Kenapa perlu elakkan daripada membayar sekadar jumlah minimum mengikut penyata kad kredit

• Apabila anda menerima penyata bil kad kredit bulanan, anda akan melihat kotak berlabel pembayaran minimum.
• Anda juga akan melihat nombor di sebelahnya - jauh lebih sedikit daripada jumlah bil. 
• JANGAN BAYAR BIL KAD KREDIT ANDA MENGIKUT JUMLAH ITU 

Baca sebabnya disini.

Apabila anda menggunakan kad anda, anda tidak diwajibkan membayar balik semuanya. Anda boleh memilih untuk membayar minimum hutang - yang hanya merupakan peratusan kecil dari jumlah keseluruhan hutang anda. Ini sebenarnya sekadar panduan.

Jumlah bayaran minimum kad kredit dikira berdasarkan:

1. baki,
2. yuran
3. kadar faedah yang belum dijelaskan.

Anda mesti membayar sekurang-kurangnya jumlah ini untuk menjauhkan diri daripada dikira sebagai gagal membayar hutang kad kredit.

Walaupun tidak ada yang salah mengenai jumlah minimum ini, pilihan anda untuk mengikuti kaedah pembayaran ini akhirnya akan membahayakan anda kerana ini akan mengumpulkan lebih banyak hutang.

Apa yang berlaku jika anda membayar minimum?

Sebelum menyebutkan apa yang berlaku jika anda hanya membayar syarat minimum, mari kita membuat sedikit andaian bagi memudahkan penerangan.

Andaikan anda mempunyai:

1. Baki kad kredit bernilai RM10,000.
2. Anda juga boleh menganggap kadar faedah bulanan anda pada 2.75% - ini sebenarnya adalah anggaran kecil kerana beberapa kadar bulanan boleh antara 3% atau 4%. Kad kredit agak terkenal kerana kadar faedahnya yang tinggi.
   

Berdasarkan maklumat andaian di atas,  pembayaran minimum awal anda adalah RM441. Sekiranya anda membayar hanya RM441, anda akan membawa baki RM9,559 (RM 10,000 - RM 441) ke kitaran bil seterusnya.

Katakanlah anda tidak lagi menggunakan kad kredit, syarat pembayaran minimum akan semakin kecil. Sekiranya anda mematuhi jumlah tersebut, anda akan memerlukan 182 bulan untuk melunaskan hutang sepenuhnya!!!

Tahukah anda, dengan membayar bayaran minimum, untuk hutang kad kredit yang pada asalnya berjumlah RM10,000, jumlah sebenar yang anda perlu bayar semula dalam tempoh 182 bulan adalah RM27,438!!!

Oleh kerana hutang anda hanya RM10,000, anda sebenarnya telah membayar faedah RM17,438!

Sekiranya anda tidak membayar minimum tetapi membayar secara tetap RM441 setiap bulan, anda hanya memerlukan 36 bulan untuk melunaskan pinjaman.

Selain itu, anda hanya akan membayar RM15,880 sehingga hutang tersebut matang. Secara keseluruhan, anda hanya akan membayar faedah sebanyak RM5,880.

Sekiranya anda membayar lebih banyak lagi, katakanlah RM500 setiap bulan, anda boleh melunaskan baki kad kredit anda dengan lebih cepat.

Bahaya Membayar Hanya Keperluan Minimum Kad Kredit Anda

Bayaran minimum pada kad kredit anda akan menjadik penyebab nisbah hutang dan pendapatan yang tinggi.

Kekurangan membayar hanya jumlah minimum mengikut bil / penyata kad kredit

• Nisbah hutang dan pendapatan yang tinggi. Mematuhi pembayaran minimum akan memastikan tahap hutang anda tetap tinggi. Oleh kerana baki dibawa ke bulan berikutnya, faedah, yuran, dan caj akan ditambahkan ke dalamnya.

Biasanya, faedah dan caj adalah berdasarkan baki anda. Sekiranya anda mempunyai baki  belum barbayar yang tinggi, semua yang lain juga akan tinggi.

• Faedah yang lebih tinggi. Seperti yang dinyatakan, faedah anda akan dikira berdasarkan baki semasa anda. Sekiranya anda mengumpul baki anda dengan hanya membayar syarat minimum, faedah yang akan bertukar menjadi hutang juga akan tinggi.

• Tempoh pembayaran yang lebih panjang. Bak kata ceti haram, anda bayar bunga sahaja, pokoknya belum di bayar.

• Skor kredit yang lebih rendah. Sekiranya nisbah hutang kepada pendapatan anda secara konsisten tinggi, itu boleh mempengaruhi skor kredit anda. Jadi lebih susah untuk membuat pinjaman yang lebih besar dan penting.

• Lebih banyak tekanan. Hutang akan membuat anda lebih tertekan kerana komitmen kewangan yang meningkat yang disebabkan oleh kad kredit. Melainkan jika anda dapat melunaskan hutang sepenuhnya, anda akan selalu merasa bimbang dengan kedudukan kewangan anda.

• Pembaziran. Bayangkan wang yang anda bazirkan kerana membayar lebih daripada RM17,000 untuk faedah. Jumlah wang sebanyak tu boleh lepas untuk percutian  , perabot atau peralatan rumah yang berkualiti.

Petua untuk membayar lebih daripada minimum

Walaupun pembayaran minimim tidak meletakkan anda sebagai sebagai kategori 'gagal' dalam membayar bil kad kredit anda, itu sebenarnya tidak cukup untuk memperbaiki kewangan anda.

Berikut adalah petua untuk membantu anda membayar lebih daripada syarat minimum.

• RANCANG pembelian menggunakan kad kredit anda. Anda akan mempunyai wang tunai untuk membayar baki anda sepenuhnya semasa penyata bil datang.

• Cuba rundingkan kadar faedah anda. Sekiranya anda mempunyai skor kredit yang baik atau anda menunjukkan tingkah laku pembayaran yang baik, anda boleh berunding dengan pihak bank untuk menurunkan kadar faedah anda. Ini akan membantu menurunkan pembayaran minimum dan mendapatkan wang tambahan untuk membayar lebih daripada minimum kad kredit.

Tiada kad kredit tapi mau membuat pembayaran ansuran? Jom shopping di www.layby.my 

Sumber: Google